ООО «Золотой Запас»: региональные сложности прямого инвестирования

ООО «Золотой Запас» – краудфандинговая платформа в Республике Башкортостан. Стала объектом обвинений со стороны ЦБ России, в проводимой им политике «укрупнения банковского сектора», и послужила одним из поводов для отзыва лицензии у крупнейшего в Башкирии регионального банка Роскомснаббанк (бывший Башкомснаббанк), где она обслуживалась.

Организация была зарегистрирована 30 декабря 2016 года в городе Уфа, как микропредприятие ООО «Омега-Экспресс». Учредитель и генеральный Директор организации – Муллагалиев Альмир Ахтамянович.

2018 год

Предприятие ООО «Омега-Экспресс» было приобретено Наилем Хазиевым и переименовано в ООО «Золотой запас» 27 февраля 2018 года.

Директором и владельцем ООО «Золотой запас» 6 марта 2018 года стала Хазиева Римма Рауфовна, супруга Наиля Хазиева.

Предприятием ООО «Золотой запас» по аналогии с платформами «Альфа-Поток» Альфа Банка, «Модуль-деньги» Модуль-Банка, «Город денег» и др. была организована краудфандинговая платформа для организации кредитования и инвестирования. Инвесторами, как правило, выступали физические лица, а заемщиками – юридические. Таким образом, компания являлась посредником между инвесторами и заемщиками.

Заемщиками выступили местные башкирские компании, а также организации из Москвы, Краснодара, Екатеринбурга.

Несмотря на то что директором и владельцем ООО «Золотой Запас» была Римма Хазиева, ее супруг Наиль Хазиев, как бенефициар фирмы, принимал активное участие в работе: проводил совещания с ведением протоколов заседаний, утверждал тарифы, подбирал руководящий состав организации, утверждал решения о надежности заемщиков после их проверки. Однако в конце года бенефициар и организатор ООО «Золотой запас» Наиль Хазиев скончался.

В 2018 году ООО «Золотой запас» показало хороший результат: выручка составила 28 329 000 рублей, прибыль – 864 000 рублей.

2019 год

Основным фактором, негативно повлиявшим на работу ООО «Золотой Запас» в этом году, было то, что в марте 2019 года у уфимского банка «Роскомснаббанк», где обслуживалась организация с 2018 года, ЦБ внезапно отозвал лицензию.

Причем позже ЦБ сам официально опроверг свое обвинение в аффилированности ООО «Золотой Запас» и Роскомснаббанка (бывший Башкомснаббанк), послужившее поводом для отзыва лицензии у Банка. На запрос одного из клиентов краудфандинговой платформы (инвестиционной площадки) ООО «Золотой Запас» пришел официальный ответ от Службы ЦБ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, где прямо говорится о непричастности Роскомснаббанка к договорам займа ООО «Золотой Запас»: «Банк не является лицом, обязанным по договорам займа, заключенным посредством площадки ООО «Золотой Запас», таким образом, у него отсутствуют законные основания исполнять обязательства по договорам займа, заключенным в рамках указанной схемы». А также указано на отсутствие раннее заявленных претензий по способу и месту заключения договоров займа ООО «Золотой Запас»: «Заключение договора займа при участии Банка, в том числе помещениях Банка, само по себе не делает Банк лицом, обязанным по договору займа, равно как заключение договора займа в отделениях Банка, юридически не может указывать на то, что гражданин (займодавец) стал кредитором (вкладчиком) Банка».

Отзыв лицензии у Роскомснаббанка (бывший Башкомснаббанк) создал трудности в обслуживании обязательств заемщиками в связи с заморозкой средств в банке. «Замороженными» оказались более 1 миллиарда рублей средств заемщиков и контрагентов инвестиционной площадки «Золотой Запас».

Тем не менее, выплаты займодавцам ООО «Золотой Запас» не прекратились. Так, по данным на ноябрь 2019 года, с 7 марта по 31 октября 2019 года включительно, 7230 человек получили выплаты на сумму 330 881 000 рублей. А всего за время работы площадки было погашено обязательств с процентами более 1,5 миллиардов рублей.

Для более эффективного разрешения ситуации принимаются дополнительные меры: в октябре 2019 года ситуацию с выплатами инвесторам ООО «Золотой Запас» взял под личный контроль председатель Совета по правам человека (СПЧ) Башкирии Владимир Барабаш, а для оперативного управления с целью продолжения деятельности 15 мая 2019 года была привлечена управляющая организация ООО «Аудит-Консалтинг», специализирующаяся на антикризисном управлении (руководитель – Суюшев Мухтар Мухутдинович).

Нынешнее состояние

В настоящее время предприятия-заемщики получили иски от компании ООО «Потенциал», которая по-видимому аккумулировала требования к заемщикам путем выкупа прав требований у корпоративных контрагентов заемщиков. Однако заемщики имеют свою правовую позицию по снижению объема данных требований в судебном порядке. Заседания по данным искам уже назначены и идут в Арбитражном суде.

Необходимо отметить, что, по информации ряда СМИ, от имени инвесторов действуют отдельные провокаторы, целью которых является направление максимального количества жалоб во все возможные инстанции с целью дестабилизировать обстановку и привлечь к проблеме внимание власти. Данные действия неконструктивны и не имеют перспектив, поскольку реальное решение проблем выплат с учетом большого количества исков и ограничений по счетам лежит исключительно в процедуре банкротства.

Вместе с тем, Ильдар Суюшев, руководящий ООО «Золотой Запас» с мая 2019 года, регулярно проводит встречи с займодавцами, на которых приглашенные специалисты отвечают абсолютно на все вопросы кредиторов и информируют о шагах, которые предпринимаются сейчас для ликвидации долга ООО «Золотой Запас» перед ними.

По данным на конец 2019 года, как отметил председатель республиканского СПЧ Владимир Барабаш, контролирующий вопрос с выплатами инвесторам ООО «Золотой Запас»:

«Сформирована дорожная карта по подготовке земельных участков (общей площадью почти 1100 Га) к реализации для обеспечения выплат займодавцам. Кроме того, нашей команде юристов, в тесном сотрудничестве с инициативными группами займодавцев удалось переломить ситуацию с недружественной попыткой перетянуть центр принятия решений по процедуре банкротства со стороны ООО «Потенциал». В частности, из 8 арбитражных процессов нашим представителям удалось войти уже в 7, а по одному уже даже добиться полного отказа в требованиях ООО «Потенциал» (в суде с заемщиком ООО «Центр комплексных решений» на сумму более 536 миллионов рублей). Кроме того, в ходе первичного анализа работы компаний заемщиков удалось выявить, что компании вели реальную финансово-хозяйственную деятельность, обзавелись имуществом в виде производственных помещений, баз, складов. Что, в свою очередь, увеличивает объем пригодных для реализации активов более чем до 25 тысяч квадратных метров».