Условия рефинансирования кредита в ВТБ-банке

Многие банки в битве за клиента существенно снижают ставки по кредитам. Каждая новая реклама сулит все более выгодные условия на заемные средства. Люди, которые взяли заем ранее, сейчас жалеют об этом, когда видят, что могли бы иметь меньший ежемесячный платеж. Выходом в этой ситуации становится рефинансирование кредита. ВТБ на рынке банковских услуг предлагает одну из самых привлекательных программ. Особенности кредитной организации позволяют дополнительно повлиять на снижение платежа.

О банке

Учреждение было организовано в 1990 году при государственной поддержке. Тогда оно именовалось Внешторгбанк. Цель создания компании заключалась в проведении экономических операции между Россией и другими странами, а также для комфортного внедрения в мировое хозяйство.

С начала 1991 года финансовая организация получила лицензию на осуществление всех видов банковских услуг в национальных денежных единицах и иностранной валюте.

С 1997 года организация приобрела форму открытого акционерного общества. Самый большой пакет акций (более 95%) находился у Центробанка. Через пять лет все акции Банка России выкупило Правительство РФ, а в 2011 году продало 10% от своего пакета надежным инвесторам.

В сегодняшнее время ВТБ является вторым по величине активов банком страны, но первым по размеру денежных средств в нем. Доля государственного участия — 60,9%.

Группа ВТБ представляет собой холдинг, все участники которого придерживаются единой стратегии развития. В холдинг входит большое количество дочерних компаний — это кредитные, инвестиционные и торговые организации. Одни из наиболее известных — ВТБ24, Почта-банк, Банк Москвы. Генеральный директор — Андрей Костин.

Отличия ВТБ от ВТБ24

ВТБ24 был создан на основе другой кредитной организации — Гута-банка. Учреждение не пережило кризис 2004 года, тогда же его выкупил Внешторгбанк. Дочерняя компания получила название Внешторгбанк 24. В отличие от головной организации, она имела статус закрытого акционерного общества.

В 2006 году кредитная организация получила новое название в ходе маркетингового изменения. Вся группа стала носить название — ВТБ, аффилированная компания — ВТБ 24.

Банк занимался розничным кредитованием, работал с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и представителями малого бизнеса. Также заемщик, соответствующий требованиям, мог получить в банке ВТБ 24 рефинансирование кредитов (до 6 договоров единовременно). Эта возможность распространялась и на предпринимателей.

С начала 2018 года ВТБ24 стала не просто аффилированной компанией, а полностью слилась с главным офисом. В настоящее время организация перестала существовать, как отдельный розничный банк. Присоединение было необходимо для повышения эффективности деятельности холдинга.

Рефинансирование кредита в ВТБ 24 теперь невозможно, но для этих целей можно обратиться в ВТБ.

Плюсы рефинансирования в ВТБ

Естественно, что цель любого перекредитования — это снижение платежа. Результат становится возможным либо при снижении процентной ставки, либо путем увеличения сроков выплаты. Первый вариант предпочтительнее, поскольку:

1. Финансовая организация снизила проценты на рефинансирование кредитов. Банк ВТБ за счет этого существенно уменьшит переплату по договору, не увеличивая сумму платежа.
2. Кредитная организация соединит до 6 договоров в один, таким образом заемщик не забудет случайно какой-либо платеж.
3. Нет необходимости предоставлять кредитные договора, достаточно только знать данные займа.
4. В отличие от большинства организаций, рефинансирование кредита в ВТБ-банке не помеха для получения дополнительных заемных средств. Сумма свободных денег зависит от кредитной истории клиента и уровня его дохода. Банк переведет необходимую часть на счета старых кредиторов, а остальную выдаст заемщику на руки.
5. Финансовое учреждение выносит предварительное решение в течение 5 минут.

Если клиент также имеет кредитную «Мультикарту» и подключает на ней опцию «Заемщик», он сможет сэкономить на выплате ссуды. В зависимости от расходов по карте, ставка может снизиться от 0,25 до 3 %. Пересчет осуществляется каждый месяц заново.

Условия рефинансирования кредита в ВТБ

Рынок банковских услуг широк, но перекредитование в ВТБ одно из самых выгодных. И вот олько несколько причин

1. Возможная предельная сумма займа составляет 5 млн. рублей, нижняя планка начинается со 100 тыс. рублей.
2. Срок кредитования до 5 лет, участники зарплатного проекта — до 7 лет.
3. Ставка рефинансирования кредита в ВТБ зависит от суммы заемных средств. От 100 до 500 тыс. рублей — 11,7%, свыше этого 10,9%. Эта процентная ставка неизменна в большую сторону. Зато кредитор готов снизить ее максимум до 7,9%, если клиент активно использует Мультикарту и выполняет все условия программы.
4. Рефинансировать можно займы по различным кредитным продуктам. Максимальное количество договоров —6 штук.
5. ВТБ не требует предоставления залога и поручителей.

Новый кредитор не взимает никаких комиссий за перечисления средств бывшим контрагентам.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет стандартные требования к своим клиентам. Лицо, обратившееся в ВТБ за рефинансированием кредита, должно иметь российское гражданство и прописку в одном из регионов, где есть филиалы организации. При этом, не обязательно обращаться в отделение по месту регистрации, получить ссуду можно в любом офисе. Потенциальный заемщик должен иметь постоянный источник дохода, который он может подтвердить документально. Уровень заработной платы среднемесячно — от 15 тыс. рублей.

Требования к рефинансируемым кредитам

Следует понимать, что банки берутся перекредитовывать не все займы. У ВТБ тоже имеются свои требования.

• ВТБ не будет рефинансировать кредиты, по которым осталось менее 3 платежей.
• Отсутствие активной просрочки.
• За последние 6 месяцев все платежи должны быть внесены в срок и в полной мере.
• ВТБ не берет к рассмотрению договора о ссудах, выданные не в рублях.
• Кредитор не рефинансирует займы, взятые в группе компаний ВТБ.

Подача заявки

Подать заявку на рефинансирование кредитов других банков в ВТБ 24 и ВТБ можно придя в отделение финансовой организации. Специалист предоставит бланк анкеты-заявления и обработает документ. Также это можно сделать, не выходя из дома. Достаточно зайти на официальный сайт кредитной организации и внести данные в предназначенные поля.

Потенциальный кредитор запросит общие сведения о клиенте, его работе, доходе, образовании, семье и старых кредитных договорах. Если возникнут какие-либо вопросы, оператор перезвонит клиенту и уточнит данные.

ВТБ рассматривает заявку от 5 минут до 1 рабочего дня, после чего клиент получит сообщение с решением. В случае одобрения, человеку нужно обратиться со всеми документами непосредственно в банк.

Документы

Для окончательного одобрения рефинансирования кредитов других банков в ВТБ необходимо подготовить пакет документов.

1. Паспорт с российским гражданством.
2. Свидетельство государственного пенсионного страхования.
3. Кредитные договора. При их отсутствии можно предоставить реквизиты для перечисления средств в устной форме.
4. Зарплатная карта ВТБ-банка.

Если обратившееся лицо не получает заработную плату через ВТБ, ему придется принести справку 2-НДФЛ. Если это невозможно, разрешается предоставление справки по форме банка или выписки со счета. В последнем случае клиенту нужно будет предъявить справку с работы, что он трудится в указанной компании.

Если запрашиваемая сумма займа более 500 тыс. рублей, кредитор запрашивает заверенную копию трудовой книжки.

Погашение ссуды

Банк ВТБ предлагает множество способов погашения кредита. Сразу при оформлении договора клиенту будет выдана карта или открыт, по его желанию, расчетный счет. Для своевременного погашения ежемесячных платежей заемщику необходимо обеспечивать на счету требуемую сумму денег. В дату оплаты банк сам спишет средства.

Пополнить карту и счет можно через операциониста. Для этого понадобится паспорт. Более продвинутые пользователи могут внести деньги при помощи банкомата. Воспользоваться можно также терминалом любого дочернего банка ВТБ.

Для тех людей, кто предпочитает во всем мобильность, подойдет онлайн-сервис. После удаленной регистрации, через личный кабинет можно управлять своими средствами и переводить деньги со счета на счет. Если хочется и вовсе не думать о платежах, стоит подключить автоплатеж. Эта услуга — гарантия, что оплата всегда будет производится вовремя.

Также деньги на счет карты ВТБ можно перевести с карты другого банка, но в этом случае будет комиссия, а перевод займет до 3 дней.

Банк позволяет на любом этапе произвести частичную и досрочную оплату. Для полного погашения сначала нужно подать заявление, можно это сделать в отделении и через личный кабинет на сайте.